Работа с кредитными союзами. Часть 2

(Фрагмент из книги «Как сохранить и приумножить семейные деньги»)

Схемы работы с кредитными союзами в Украине.

1. Простая накопительная (депозитная) в накопительную (депозитную) со сложным процентом

В кредитных союзах Украины, как правило, ежемесячный доход по вкладам выдается членам союза. Можно повысить доходность вклада, переведя его фактически на схему со сложным процентом, то есть процент на процент. Для этого необходимо проделать следующие действия:

• Вносите деньги на свой депозитный счет.
• Пишите заявление с просьбой о ежемесячном переводе процентов на тело депозита.
• В итоге получается депозитный вклад со сложными процентами.
• Дополнительный прирост в процентах определяется посредством деления базовой ставки по депозиту на 7,8 (коэффициент рассчитан автором практическим путем).
• Затем идете в страховую компанию и страхуете свои финансовые риски.

При работе с любыми финансовыми инструментами всегда руководствуйтесь
ПРАВИЛОМ ОСТОРОЖНОСТИ!

В качестве примера для Украины рассмотрим депозитные программы, потребительские кредиты и акции, предоставляемые украинским кредитным союзом «Морское кредитное общество», г. Одесса.

Эта организация принимает вклады от физических лиц на основании действующей лицензии по привлечению вкладов, выданной Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины, серия АА № 773602 от 28.07.2004 г.

Депозитные программы

1. Вклад сроком на три года (с правом досрочного расторжения):

• 30 % годовых, при получении дохода один раз в год;
• 28 % годовых, при получении дохода один раз в полугодие;
• 26 % годовых, при получении дохода один раз в три месяца;
• 24 % годовых, при получении дохода один раз в месяц.

2. Вклад сроком на два года (с правом досрочного расторжения):

• 29 % годовых, при получении дохода один раз в год;
• 27 % годовых, при получении дохода один раз в полугодие;
• 25 % годовых, при получении дохода один раз в три месяца;
• 23 % годовых, при получении дохода один раз в месяц.

3. Вклад сроком на один год:

• 28 % годовых, при получении дохода один раз в год;
• 26 % годовых, при получении дохода один раз в полугодие;
• 24 % годовых, при получении дохода один раз в три месяца;
• 22 % годовых, при получении дохода один раз в месяц.

4. Вклад «Ипотечный».

Срок заключения договора – 24 месяца. Получение прибыли – в конце срока действия договора. Начальная сумма вклада 5000 грн. Стартовая процентная ставка на первые шесть месяцев – 27 % годовых. При соблюдении условия ежемесячного пополнения вклада не менее чем на 1000 грн процентная ставка увеличивается по схеме: 1-е полугодие – 27 %, 2-е полугодие – 28 %, 3-е полугодие – 29 %, 4-е полугодие – 30 % годовых на всю сумму вклада.

Условия кредитования

Кредитный союз «Морское кредитное общество» предоставляет кредиты для приобретения:

• недвижимости,
• мебели,
• автомобиля.

Также предоставляет возможность отремонтировать квартиру, получить кредит на развитие бизнеса, оплатить обучение и многое другое.

В рамках акции «Беззалоговое кредитование» кредитный союз предоставляет кредиты на беззалоговой основе на сумму до 25000 грн (эквивалент $5000).

Перечень документов, которые необходимы для получения кредита:

• Паспорт гражданина Украины.
• Справка о присвоении идентификационного кода.
• Справка о доходах за последние 6 месяцев.

Праздничная акция к пятилетию «Морского кредитного общества»

Годовая процентная ставка 30 % с выплатой процентов в конце срока действия договора. Договор заключается на 1 год с возможностью довложения средств в течение первых трех месяцев.

По случаю пятилетия кредитный союз «Морское кредитное общество» предлагает следующие условия приема вкладов, начиная с 01.03.2006 г.:

• вклад с ежемесячным получением процентов в 23 % годовых, минимальная сумма вклада – 5000 грн, срок заключения договора – от трех месяцев до года;
• вклад с получением процентов раз в три месяца — 25 % годовых, минимальная сумма вклада – 5000 грн., срок заключения договора – от трех месяцев до года;
• вклад с получением процентов один раз в полугодие – 27 % годовых, минимальная сумма вклада – 5000 грн, срок заключения договора – от шести месяцев до года;
• вклад с получением процентов один раз в год – 30 % годовых, минимальная сумма вклада – 5000 грн.

На все виды вкладов, заключенные на период свыше трех месяцев, возможны довнесения в течение первых трех месяцев.

Стань собственником любого желаемого автомобиля. Получи кредит на лучших условиях!

Кредит предоставляется для приобретения любого автомобиля отечественного или импортного производства в автосалонах города или у частного лица.

Возраст приобретаемого автомобиля не должен превышать 20 лет. Срок выдачи кредита — до 5 лет. Кредит предоставляется на 80 % рыночной стоимости автомобиля, установленной сертифицированным оценщиком.

Погашение кредита производится равными частями. Переплата по данному виду кредита составляет не больше 15 % в год. Кредит предоставляется в национальной валюте (гривне).

Залогом служит приобретаемый автомобиль.

Документы, необходимые для получения кредита:

• Паспорт гражданина Украины с постоянным местом регистрации.
• Справка из налоговой о присвоении идентификационного кода.
• Справка о доходах за последние шесть месяцев.
• Свидетельство о заключении брака (при наличии).
• Паспорт супруги(га).
• Справка из налоговой о присвоении идентификационного кода супруге(гу).
• Ксерокопия техпаспорта приобретаемого автомобиля.

Обязательным условием получения кредита на автомобиль является технически исправное состояние автомобиля.

Получение кредита происходит в несколько этапов:

• На рассмотрение кредитного комитета предоставляются документы, подтверждающие личность и финансовую состоятельность ссудозаемщика. Производится экспертная оценка приобретаемого автомобиля. В случае принятия кредитным комитетом положительного решения, вы получаете гарантийное письмо о том, что кредитный союз предоставляет вам кредит на покупку заявленного вами автомобиля и оплачиваете первый взнос.
• Государственная регистрация приобретаемого автомобиля в органах ГАИ.П
• одписание договора-залога и страховки «КАСКО», жизни и гражданской ответственности.
• Получение кредита производится наличными в кассе кредитного союза или переводится на счет автосалона.

Рассмотрение заявки производится в течение 2-3 дней.

Подробное описание разновидностей вкладов дано автором намеренно.

Если вы хотите заработать  хорошие деньги, то надо хорошо потрудиться!

Показываю, как это делается. Внимательное ознакомление с вкладами кредитного союза «Морское кредитное общество» позволяет сделать вывод, что в этом кредитном союзе можно реализовать накопительную (депозитную) программу со сложным процентом. Наибольший эффект нам может обеспечить ипотечный вклад. Еще раз внимательно прочитаем его содержание:

Вклад «Ипотечный».

• срок заключения договора – 24 месяца;
• получение прибыли – в конце срока действия договора;
• начальная сумма вклада – 5000 грн;
• стартовая процентная ставка на первые шесть месяцев – 27 % годовых.

При соблюдении условия ежемесячного пополнения вклада не менее чем на 1000 грн процентная ставка увеличивается по схеме:

1-е полугодие – 27 %,

2-е полугодие – 28 %,

3-е полугодие – 29 %,

4-е полугодие – 30 % годовых на всю сумму вклада.

В этом вкладе уже заложена система «двойного сложного процента» – это ежемесячные начисления процентов с суммы, находящейся на депозите, плюс наши ежемесячные дополнительные вложения не менее 1000 грн.

Расчеты показывают прибыльность различных вариантов при различных суммах ежемесячных вложений:

Обратите внимание на следующий факт: увеличение ежемесячного вложения на 1000 грн, то есть на 23000 грн. в течение срока действия данного вклада дает прирост конечного дохода на 32050 грн.

Снова напоминаю: если вы вложили деньги в кредитный союз, то сразу идете в страховую компанию и страхуете свои финансовые риски.

2. Простая кредитная в накопительную (депозитную)

Вы стремитесь накопить ускоренными темпами солидную сумму, используя возможности кредитного союза. В союзе у вас есть депозитный вклад, который выступит в качестве залога для взятия кредита. Рассчитайте продолжительность реализации данной схемы на 2-3 месяца с величиной кредита, равной 5-6 величинам ежемесячных депозитных доходов. Половину кредита придется гасить за счет заработной платы.

• Накануне получения ежемесячного депозитного дохода берете кредит.
• Кредитные деньги вносите на свой депозит.
• Через пару дней ежемесячный депозитный доход гасит примерно 16 % кредита.
• Через некоторое время гасите 16-18 % кредита за счет других доходов.
• В течение короткого срока (до двух с половиной месяцев) гасите кредит.
• Можно запускать схему снова, но уже с учетом возросшего депозита.

На первый взгляд, схема выглядит глупой. Мы берем кредит под процент, который больше процента по депозиту и эти кредитные деньги вносим на депозит. Вся соль в трех моментах:

а) кредитные деньги на депозитном счету будут приносить нам доход до закрытия счета;

б) кредит мы гасим быстро (за 2,5 месяца);

в) ЖАБА. Нас будет давить жаба. Нам будет жалко наших денег, которые уходят на погашение кредита, особенно под высокие проценты. Она заставит нас находить новые заработки и быстро гасить кредит. Поверьте мне, срабатывает. Проверено не раз на практике.

3. Комбинированная кредитно-депозитная (кредит – в банке, депозит – в кредитном союзе)

Необходимо просчитать ежемесячное погашение валютного кредита в банке с учетом процентов по депозиту в кредитном союзе и необходимых дополнительных сумм.

• Берете в банке кредит в валюте под 12-13 % годовых.
• Обмениваете доллары на гривны по хорошему курсу.
• Гривны вносите на депозитный счет в кредитном союзе.
• Погашение кредитных обязательств в банке производится из заработка и ежемесячных выплат кредитного союза.
• Выстраиваете схему со сложным процентом.

Эти же схемы можно применять при работе с кредитными потребительскими кооперативами граждан в России с учетом российской специфики.

Практические советы по работе с кредитными союзами

1. Кредитные союзы обеспечивают своим членам более высокие проценты по вкладам, чем банки. Поэтому вопросы среднесрочного и долгосрочного накопления и приумножения личных финансов лучше решать в кредитных союзах.
2. Риски работы с кредитными союзами больше, чем при работе с банками. Поэтому кредитный союз как финансовый инструмент можно отнести к среднерисковым. Финансовые риски при работе с кооперативом или союзом надо страховать в страховой компании.
3. Практические вопросы выбора кредитного союза мы рассмотрели выше.
4. В кредитных союзах ставки по займам выше, чем в банках. Небольшие краткосрочные ссуды, вопросы потребительского кредитования лучше решать в кредитных союзах, особенно если вы занимаетесь мелким или средним линейным бизнесом, и вам регулярно нужны кредиты на оборотные средства.

Книгу В. Воскобойникова «Как сохранить и приумножить семейные деньги» Вы можете приобрести в нашем Интернет-магазине.

• Россияне предпочитают хранить средства в евро и долларах, юанях и золоте | 10:28, 25.05.11
• Вице-премьер Сергей Тигипко: кого именно и как затронет создание накопительных пенсионных счетов | 17:14, 14.03.11
• Можно ли стать финансово независимым в нашей стране?  | 09:35, 25.01.11
• В 2011 г. банки обещают вернуться к активному кредитованию | 09:55, 17.01.11
• ДЕНЕЖНЫЙ ВОПРОС, который нас не испортил | 15:41, 01.11.10