Схема семейного депозита

1. Семья хочет за 12 лет прийти к первому миллиону гривен.
2. У семьи для старта есть около 11 тыс. грн., и ежемесячно она может вкладывать в схему около 1,6 тыс. грн.
3. В семье 4 человека, и все имеют идентификационные номера.
4. С 5 июня 2006 года величина гарантированного возврата вкладов физических лиц повышена с 8000 грн. до 15 000 грн. Следовательно, депозитные операции семьи проводятся в безрисковой зоне.
5. На веб-сайте www.finance.com.ua просмотрели ставки банков по депозитам и кредитам в гривнах, прозвонили по указанным телефонам, сходили в банки и уточнили технические моменты. Подготовили необходимые документы, сумму денег и начали «семейный поход за финансовым счастьем».

Схема семейного депозита

Алгоритм семейных действий

1. Супруг вносит деньги на депозит в сумме 6809* грн.
2. Под залог депозита берется гривневый кредит (как правило, банк дает 80 % от величины депозита, то есть 5447 грн.).
3. Муж передает 5447 грн. супруге. К этой сумме семья добавляет 1362 грн., и мать вносит деньги на свой депозит в сумме 6809 грн.
4. Мать под залог депозита берет гривневый кредит в сумме 5447 грн.
5. Мать передает 5447 грн. дочери. К этой сумме семья добавляет 1362 грн., и дочь вносит деньги на свой депозит в сумме 6809 грн.
6. Дочь под залог депозита берет кредит в гривнах в сумме 5447 грн.
7. Мама передает 5447 грн. дочери. К этой сумме семья добавляет 1362 грн., и дочь вносит деньги на свой депозит в сумме 6809 грн.
8. Дочь передает 5447 грн. брату. К этой сумме семья добавляет 1362 грн., и сын вносит деньги на свой депозит в сумме 6809 грн.

* Данная схема была рассчитана из суммы гарантированного государством вклада 8000 грн. Сегодня сумма гарантированного вклада, составляет 15000 грн., соответственно сумма безопасного депозита может быть 12765 грн.

Пояснения

1. Главным достоинством этой схемы является минимизация текущих затрат семьи при получении депозитного дохода в сумме 32 000 грн.
2. Вместо 27234 грн. при стандартном открытии четырех депозитов семья вкладывает (6809 грн. + 3×1362 грн.) = 10 895 грн. Семья привлекает кредитные деньги банка в сумме 16340 грн., которые работают на семейное благополучие.
3. Схема требует в среднем ежемесячного вложения из семейного бюджета 18546 грн. / 12 мес. = 1545 грн./мес. на погашение кредита (для этого в договоре надо прописать, что погашение будет произведено равными суммами).
4. Не пугайтесь того, что процент по кредитам больше процента по депозитам.
   Давайте разберемся в механизме погашения кредита. Реальные выплаты по кредитным процентам составят меньше 14 %, а вкладывает эти «дешевые» деньги семья по 17,5 %, то есть выигрывая уже более 3,5 %. Это происходит потому, что ежемесячный процент по кредиту взимается с оставшейся суммы кредита, а в соответствии с договором вы каждый месяц гасите 1/12 часть кредита. Поэтому каждое погашение кредита уменьшает остаток кредита на 1/12 часть первоначальной его суммы.
5. Имея 32 тыс. грн. семья может открыть в двух банках апробированные схемы, а остаток средств положить на депозиты до востребования для погашения кредитных обязательств. Если пойти таким путем, то дорога к первому миллиону будет короче 10 лет.

Практика поведения в банке

Исходная ситуация. Вы зашли в банк. Вас встречает охрана, здоровается и вежливо уточняет цель вашего прихода. Вы отвечаете, что пришли в банк с целью открыть депозит. Вам улыбаются и вежливо показывают, к какому рабочему месту подойти. Работница банка улыбается и вежливо уточняет какую сумму, на какой срок и т. д. У вас не возникало чувство, что вам отведена роль безынициативного статиста?

Поступать надо следующим образом. Вы зашли в банк. Вас встречает охрана, здоровается и вежливо уточняет цель вашего прихода. Вы отвечаете, что пришли в банк с целью открыть депозит. Вам улыбаются и вежливо показывают, к какому рабочему месту подойти. Вы благодарите охрану и начинаете знакомиться с документами, которые вывешены на стенах в рамочках: свидетельство о государственной регистрации, лицензия НБУ, свидетельство о членстве в Фонде гарантирования вкладов физических лиц.

Видов членства два: постоянное и временное. В настоящее время банков в Фонде гарантирования вкладов физических лиц более 160. Если членство у банка временное, то надо дать ему время перейти в постоянные члены. Номер свидетельства говорит о длительности его членства банка в Фонде гарантирования вкладов физических лиц. Это тоже немаловажный показатель.

Реалии

Александр Николаевич, бывший мой слушатель, позвонил мне в середине апреля и проинформировал, что обошел в Киеве 12 банков, чтобы реализовать семейную схему. Из девяти он выбрал три, в которых запустил свою семейную схему и две семейные схемы родственников.

• Россияне предпочитают хранить средства в евро и долларах, юанях и золоте | 10:28, 25.05.11
• Вице-премьер Сергей Тигипко: кого именно и как затронет создание накопительных пенсионных счетов | 17:14, 14.03.11
• Можно ли стать финансово независимым в нашей стране?  | 09:35, 25.01.11
• В 2011 г. банки обещают вернуться к активному кредитованию | 09:55, 17.01.11
• ДЕНЕЖНЫЙ ВОПРОС, который нас не испортил | 15:41, 01.11.10