Что такое кредитный калькулятор и как им воспользоваться

Прежде чем взять банковский кредит, каждый клиент просчитывает все свои затраты. Но делается это весьма приблизительно. Например, я беру годовой кредит на 5 тыс. грн под 15% годовых. Сколько я переплачу за пользование деньгами? Высчитываю 15% от 5000, получаю 750 грн. Вот и весь расчет.

А между тем, банковские работники проводят его по специальным схемам, и от того, как будет погашаться долг (равными долями, в которые уже включены проценты за весь срок, или с процентами на остаток), зависят точные цифры общего удорожания товара. И если расхождение между «собственным» и «банковским» расчетом по небольшим суммам – незначительно, то, когда речь идет об ипотеке или автокредите, без кредитного калькулятора не обойтись.

Крупные банки, делающие акцент на кредитование физических лиц, снабдили программой «кредитный калькулятор» свои сайты. Что же это за услуга?

Если кликнуть мышкой на эту позицию, открывается своеобразная анкета будущего кредита, в которой надо заполнить необходимые поля: размер первоначального взноса, процентную ставку (иногда она высвечивается автоматически), срок погашения и т.п. После заполнения выбираем «Рассчитать» и получаем либо общую сумму, либо ее же, но разбитую по месяцам погашения. Таким образом, банк, предлагающий этот кредит, сам дает расчет, максимально приближенный к реальному.

Правда, иногда бывают корректировки, например, понижение или повышение ставки в определенном регионе или количество дней (сколько месяцев по 30 и 31 дню попадает в срок погашения), но они, как правило, не вызывают значительных изменений суммы.

Найти кредитные калькуляторы нам удалось на сайтах следующих банков: OTP bank Ukraine (автокредит, ипотечный кредит), «Альфа-Банк» (автокредит), «Банк регионального развития» (калькулятор суммы погашения), «БРОКБИЗНЕСБАНК», «Демарк», «Икар-банк» (ипотечный кредит), «Интеграл-Банк» (удорожание товара), «Клиринговый дом», «Кредитпромбанк» (автокредит, ипотечный кредит), «Первый украинский международный банк», «Пивденный», «ПриватБанк» (автокредит, ипотечный кредит, товары в рассрочку), «Райффайзен Банк Аваль», «Славутич», «Хрещатик».

Теперь посчитаем

Для примера испытаем «калькуляторы» трех банков.

Предположим, мы собираемся купить автомобиль в кредит.

• Заходим на сайт ПриватБанка, в раздел «Индивидуальные клиенты», «Авто в кредит». Высвечивается «анкета», которую мы заполняем. ? Исходные данные
• Результат расчета
• Затраты по оплате услуг кредитования и страхования
• Затраты, не связанные c услугами кредитования и страхования
• Цена авто – 100 000
• Авансовый взнос – 10 000
• Валюта – гривня
• Срок – 60 мес.

Нажимаем «Рассчитать». Банк дает полный расклад

• Стоимость автомобиля – 100 000 грн
• Сумма кредита – 90 000 грн
• Ежемесячный платеж – 2364,44 грн
• Годовая процентная ставка – 14,76%
• Страхование автомобиля (до 5% от ст-ти) – 5000 грн
• Пошлина при оформлении договора залога (0,1% от ст-ти) – 100 грн
• Услуги нотариуса – 50 грн
• Полис ОСАГО – 200–300 грн
• Уплата в пенсионный фонд (3% от ст-ти) – 3000 грн
• Регистрация в ГАИ – 350 грн

Тот же кредит, но в «Кредитпромбанке».

• Условия кредитования
• Возможность получения кредита
• Ожидаемые дополнительные расходы при оформлении кредита
• Итого платежей
• Валюта кредита – грн
• Программа кредитования – новый автомобиль
• Тип транспортного средства – Opel, Daewoo, Chevrolet

Покупается по стандартным условиям кредитования

• Стоимость автомобиля – 100 000 грн
• Первоначальный взнос – 10 000 грн
• Сумма кредита – 90 000 грн
• Срок кредита – 60 мес.
• Максимально возможная сумма кредита (для вашего варианта) – 100 000 грн
• Минимальная процентная ставка по кредиту – 17%
• Максимальный ежемесячный платеж по кредиту – 2756,14 грн
• Средний ежемесячный платеж по кредиту – 2130,75 грн
• Страховка КАСКО – минимальный и максимальный тариф (точное значение определяется страховой компанией): 4.4% – 4400 грн, 7% – 7000 грн
• Госпошлина – 100 грн
• Нотариальное оформление залога + 100 грн, если заемщик состоит в браке – 250 грн
• Регистрация в Госреестре залогов движимого имущества – 60 грн
• Комиссия за оформление кредита - 1500 грн
• Первоначальный взнос – 10 000 грн
• Дополнительных расходов с учетом минимальной и максимальной страховки КАСКО: 4.4% – 6310 грн, 7% – 8910 грн

И далее – предложение «Отобразить график платежей». То есть банк дает полный расклад на все 60 месяцев.

В «Райффайзен Банк Аваль» калькулятор лаконичнее:

• Процентная ставка – 14,75% (автоматически не появляется, размер ставки надо искать в разделе «Авто в кредит»)
• Сумма кредита – 90 000 грн (надо сразу вычесть первоначальный взнос)
• Способ погашения – равными долями
• Срок погашения – 60 мес.

Смотрим конечные цифры:

Погашение процентов – 37 757, 84 грн

Ежемесячный взнос – 2129,31 грн

Дополнительные расходы не освещаются

Итак, сравнив условия трех банков, можно выбрать наиболее подходящие и уже после этого обращаться за более детальной информацией.

• Россияне предпочитают хранить средства в евро и долларах, юанях и золоте | 10:28, 25.05.11
• Вице-премьер Сергей Тигипко: кого именно и как затронет создание накопительных пенсионных счетов | 17:14, 14.03.11
• Можно ли стать финансово независимым в нашей стране?  | 09:35, 25.01.11
• В 2011 г. банки обещают вернуться к активному кредитованию | 09:55, 17.01.11
• ДЕНЕЖНЫЙ ВОПРОС, который нас не испортил | 15:41, 01.11.10